Спасать будут только монстров

Одной из ключевых тем стала возможная господдержка банков в кризисные периоды. Сенатор Серик УТЕШОВ поинтересовался у зампреда Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) Олжаса КИЗАТОВА, по каким критериям будет приниматься решение о вмешательстве государства.

Согласно правительственному проекту нового закона о банках и банковской деятельности, который поступит в парламент осенью, господдержка будет предоставляться только “в исключительных случаях”. Казахстан, подчеркнул Кизатов, ориентируется на международную практику: помощь возможна только системно значимым банкам, которых у нас три, чье банкротство может пошатнуть устойчивость всей финансовой системы страны.

– Причем господдержка будет возможна только после того, как акционеры и аффилированные с ними лица полностью покроют убытки за счет собственных средств. Если их банк пришел к тяжелой финансовой ситуации, то в первую очередь должны использоваться деньги владельцев. Только после этого государство может подключиться – и то при условии согласованного решения Нацбанка, агентства и правительства, – сказал представитель АРРФР, отметив, что такой подход разделяют международные структуры, включая МВФ и Всемирный банк.

– Потому что речь идет о бюджетных средствах. А в отношении средних, мелких банков государство помогать точно не будет! – добавил он.

Тема вызвала живой отклик у сенаторов. Они горячо напомнили, скольким банкам государство уже помогало в прошлом.

Второй острый вопрос поднял сенатор Бекбол ОРЫНБАСАРОВ. Его интересовало, что даст планируемый этим же законопроектом новый вид банковской лицензии – базовый. Сейчас в Казахстане действует только универсальная лицензия.

По словам Кизатова, нововведение направлено на усиление конкуренции на рынке и привлечение новых игроков, включая иностранных:

– Сейчас в Казахстане работает 21 банк второго уровня. Конкуренция может улучшить качество услуг и привести к снижению ставки вознаграж­дения по кредитам. И чтобы увеличить конкуренцию, мы предлагаем ввести базовую банковскую лицензию, для которой требование к уставному капиталу будет в два раза ниже, чем для универсальной лицензии, – 10 млрд тенге. И крупные микрофинансовые организации (МФО) потенциально смогут получить эту базовую банковскую лицензию. На сегодня 12 МФО уже располагают капиталом, превышающим 10 млрд тенге, а две из них – крупнейшая KMF и южнокорейская BNK Finance Kazakhstan – получили разрешение на преобразование в банк второго уровня.

Банки с базовой лицензией, продолжил зампред АРРФР, смогут принимать депозиты и выдавать кредиты, но с рядом ограничений. Например, им нельзя будет кредитовать нерезидентов и аффилированные структуры, а максимальная сумма депозита от одного физлица не должна превышать 10 млн тенге. Ограничения на депозиты юрлиц вводиться не будут.

– Это поручение президента создать конкурентную среду для привлечения новых игроков на банковский рынок. Но надзор за банками с базовой лицензией будет таким же строгим, как и с универсальными, – подчеркнул он.

Сенатор Бекболат ОРЫНБЕКОВ поднял тему защиты клиентов от мошенников. Его интересовали новые стандарты по кибербезопасности, которые разрабатывает Нацбанк.

Зампред Нацбанка Берик ШОЛПАНКУЛОВ рассказал о создании национальной цифровой финансовой инфраструктуры и запуске антифрод-центра:

– Мы уже заблокировали мошеннических операций на сумму более 2 млрд тенге. Подключили три банка к системе, которая анализирует сессии клиентов с использованием искусственного интеллекта. Изучаем поведение клиента с самого начала его общения с мошенником, чтобы работать на опережение и заблаговременно оповещать его. До конца года будут выработаны единые алгоритмы для всех участников, чтобы уже на стадии звонка блокировали мошенников.

Кроме того, предлагается блокировать переводы на 24 часа, если есть признаки мошенничества:

– Бывает, человеку говорят: ты общаешься с мошенником, а он все равно переводит деньги. Мы предлагаем: блокировка на 24 часа и приглашение к нам с родственником, чтобы понять, что он осознает последствия. Это защита, потому что потом тот человек приходит в банк и требует вернуть ему деньги.

Орынбеков задал и другой вопрос: кто регулирует комиссии за переводы? Он привел личный пример:

– Я перевел деньги из Народного банка в Kaspi – комиссия 200 тенге. Прошло две минуты. Хотел вернуть их обратно – уже 3600 тенге комиссии. Почему такие несоразмерные тарифы? Я считаю это несправедливым!

Шолпанкулов объяснил, что причина – в использовании международных платежных систем (Visa, Mastercard), у которых свои тарифы:

– Хотя они уже снизили комиссию с 3 до 1 процента, но это немало. Поэтому мы разрабатываем свою систему мобильных переводов через QR-код без международных посредников. Это должно снизить издержки.

Он сообщил о создании тарифного комитета при Нацбанке с участием банков:

– Мы не хотим регулировать директивно. Мы создаем условия, где конкуренция сама приведет к снижению тарифов. Чем меньше посредников, тем дешевле.

Тогжан ГАНИ, рисунок Игоря КИЙКО, Астана