Универсальный платёж

Соответствующие законодательные новеллы уже готовы. Об этом на пресс-конференции рассказали представители Национального банка.

По словам советника председателя Нацбанка Бинура ЖАЛЕНОВА, функционал для запуска межбанковских QR-платежей готов. Необходимую работу уже завершили два банка, еще четыре сейчас на стадии подключения.

– Мы вводим законодательный мандат, чтобы с начала следующего года все банки были обязаны принимать и формировать QR по единому национальному стандарту. Рассчитываем, что до конца года с рядом банков этот функционал будет полностью запущен, – сообщил Жаленов.

Систему межбанковских переводов по номеру телефона разработали в 2024 году и в пилотном формате уже запустили.

– На сегодня оператор сис­темы – Национальная платежная корпорация – заключила договоры с девятью банками: Halyk Bank, Bank Center Credit, Freedom, RBK, Алтын банк, Bereke, Forte, Home Credit и Нурбанк. Мы рассчитываем, что в июне для клиентов первых пяти банков межбанковские переводы по номеру телефона будут доступны. Далее все банки будут подключаться к этой системе поэтапно, – заявил спикер.

В свою очередь зампредседателя Нацбанка Берик ШОЛПАНКУЛОВ объяснил преимущества единого QR-кода:

– К примеру, вы клиент банка “А” пришли в магазин, где стоит терминал другого банка – “B”. Из мобильного приложения своего банка вы можете просканировать QR-код в этом платежном терминале, и платеж пройдет. Сейчас оплату можно проводить только внутри QR-экосистемы одного банка. Новая система обеспечит клиентам больше гибкости.

А каковы будут комиссии за межбанковские денежные переводы?

– Это рыночная история. Мы понимаем, что комиссии, которые банки, форумы и другие организации выставляют, идут на поддержание этой инфраструктуры, дорогостоящие серверы. Поэтому это рынок, они конкурируют, мы напрямую эти комиссии не регулируем, – ответил Шолпанкулов.

Тем не менее, добавил он, в Нацбанке создан специальный тарифный совет, где с банками обсуждают вопрос доступности платежей.

– Системная работа по снижению комиссий проводится. Благодаря конкуренции они становятся ниже, и единая система оплаты по QR-коду тоже будет способствовать этим тенденциям.

Но это не значит, что оплата по единому QR-коду обязательно будет бесплатной (для предпринимателей. – Л. Т.), это еще обсуждается. Для потребителей, как и сейчас, она останется бесплатной, – заявил Берик Шолпанкулов.

Вместе с тем он сообщил, что Нацбанк подготовил комплекс законодательных предложений, формирующих правовую основу оборота цифровых активов, в частности регулирование оборота необес­печенных криптовалют через лицензирование провайдеров услуг криптообмеников. Особое внимание будет уделено пресечению незаконного вывода средств.

– На сегодня объем выведенных из страны криптоактивов составляет 15 млрд долларов. Дело в том, что было недостаточно выстроено административно-правовое регулирование, для того чтобы граждане могли спокойно вкладывать.

Вторая часть (законодательных поправок. – Л. Т.) – это уголовное и административное преследование людей, которые незаконным путем пытаются вывести (криптоактивы. – Л. Т.), – отметил зампреда Нацбанка.

В будущем, по его словам, за счет технологических возможностей международных систем мониторинга операций с криптовалютой станет возможно отследить, кто куда выводил активы.

Журналисты спросили: а сейчас возможно установить следы выведенных 15 млрд тенге?

– Сейчас – нет. Но когда мы станем участниками системы, мы увидим и вам сообщим. Возможно, анонсируем отдельный брифинг, на котором скажем, где, кто, когда хранит средства на кошельке в незаконном пространстве. Есть техническая возможность, только необходимо время. Возможно, объявим пофамильно, кто куда потратил в серой зоне. Но это уже будет административное и уголовное преследование, – ответил Шолпанкулов.

А Бинур Жаленов рассказал еще и о запущенном в прошлом году антифрод-центре, к которому подключены порядка 150 участников – все банки, микрофинансовые и платежные организации. Сейчас к платформе подключаются телеком-операторы.

– На сегодня предотвращено порядка 58 тысяч инцидентов на общую сумму 2,2 млрд тенге. При этом мы твердо осознаем, что еще предстоит много поработать над развитием инструментария борьбы с мошенничеством, потому что проблема действительно большая. Должна быть построена целая экосистема противодействия мошенничеству при межведомственной координации Нацио­нального банка, Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, правоохранительного блока и правительства в целом, – отметил он.

В этом контексте медийщики заметили, что в соцсетях казахстанцы жалуются на необъяснимое списание денег со счетов, которое они видят в своих мобильных банковских приложениях. К слову, 25 000 тенге несколько месяцев назад исчезли со счета Kaspi и у автора этих строк. Это мошеннические действия или какой-то сбой в системе банков?

– Такие события вряд ли могут произойти, – отреагировал зампред Нацбанка Шолпанкулов. – Деньги сами собой не могут исчезать! Если происходят технические сбои, то банк берет на себя обязательства по восстановлению (списанной суммы. – Л. Т.). Все архивируется, данные имеются, и при техническом сбое все восстанавливается. Даже в случае мошеннических действий банк принимает меры для защиты клиента.

Вместе с тем он ответил на вопрос, почему банки второго уровня блокируют счета клиентов, имеющих просрочки по кредитам:

– Такие действия предусмот­рены договорными обязательствами. Когда человек уходит в просрочку, банк приостанавливает операции по счету для покрытия долга. Однако полная блокировка не происходит, средства, необходимые для жизнеобеспечения, должны оставаться доступными. В сенате сейчас рассматриваются инициативы, касающиеся порядка урегулирования этих вопросов. Кроме того, клиент обязан выполнять требования по договору и при наличии возможности проходить соответствующие процедуры. Для этого существуют уполномоченные органы.

В завершение пресс-конференции замглавы Нацбанка пояснил, насколько выгодно казахстанцам брать товары в рассрочку:

– В рассрочку вшивается стоимость товара и проценты. Но это вопрос не Национального банка, а Агентства по защите и развитию конкуренции – оно должно требовать от предпринимателей прозрачности ценообразования. Например, если товар стоит 100 тенге при оплате наличными (или безналом полной стоимости. – Л. Т.), то при покупке в рассрочку его цена может вырасти до 150 тенге в зависимости от срока выплат. Госорганы и предприниматели должны информировать потребителей о разнице в цене при полной оплате сразу и в рассрочку. Можно приравнять рассрочку к кредитам.

Лэйла ТАСТАНОВА, Астана