Процентные ставки по ипотеке снижены в Узбекистане

Процентные ставки по ипотечным кредитам для приобретения жилья на первичном рынке были снижены. Об этом сообщила Компания по рефинансированию ипотеки со ссылкой на указ президента(УП-26) от 21 февраля.

Теперь граждане могут приобрести жильё на более выгодных условиях благодаря обновлённым программам ипотеки, которые предлагают партнёрские банки, говорится в сообщении.

Новые условия ипотечного кредитования:

• Срок кредита — до 20 лет;
• Максимальная сумма кредита на покупку дома: до 800 млн сумов — для Ташкента, до 500 млн сумов — для других регионов;
• Первоначальный взнос — не менее 25%;
• LTV, loan-to-value — максимальный лимит на соотношение суммы кредита и стоимости обеспечения не должен быть ниже 75%;
• Показатель долговой нагрузки (соотношение средних выплат по кредиту к среднемесячному доходу заёмщика) — не более 50%;
• Возраст заёмщиков — от 18 до 60 лет;

Подробные условия указаны на сайте компании.

Процентная ставка по ипотечным кредитам теперь будет рассчитываться по формуле: основная ставка Центрального банка (сейчас — 13,5%) + 6%. Ранее этот показатель составлял +8%, таким образом, новая ставка составит 19,5% вместо 21,5%.

В программе участвуют «Хамкорбанк», InFinBank, Orient Finans Bank, «Агробанк», «Асакабанк», «Ипотека-банк», «Народный банк», «Туронбанк», НБУ (Национальный банк), «Банк развития бизнеса» (BRB).

Указом президента было поручено Министерству экономики и финансов на основании заявок Компании по рефинансированию ипотеки обеспечить выделение ей кредитных ресурсов на срок до 20 лет по ставке, превышающей основную ставку Центрального банка на 1 процентный пункт.

Указанные ресурсы направляются на рефинансирование ипотечных кредитов, выделенных на срок до 20 лет для приобретения квартир на первичном рынке жилья, по ставке, превышающей основную ставку Центрального банка не более чем на 6 процентных пунктов, и соответствующих условиям, установленным компанией (19,5%).

В 2024 году число ипотечных заёмщиков сократилось на 16% — до 58,8 тысячи человек. Средний размер кредита, напротив, вырос на 18% — до 290 млн сумов.

Минэкономфин профинансировал ипотечные кредиты на 9,54 трлн сумов (примерно на уровне 2023 года). В результате госдоля в общей выдаче займов снизилась с 56,6% до 55,8%. Компания по рефинансированию ипотеки также сократила выдачу ипотечных займов на 1 млрд сумов — до 1,57 трлн сумов.

В свою очередь, увеличилась роль банков в ипотечном кредитовании. По сравнению с 2023 годом финансирование ипотеки банками выросло на 261,6 млрд сумов — до 5,79 трлн сумов, а их доля в выдаче кредитов — с 33,8% до 34,9%.

С 3 марта в Узбекистане начался приём заявок на получение ипотечных кредитов и субсидий. Ожидается, что для 30 тысяч заявителей выделят 2,5 трлн сумов из госбюджета.

О компании

Компания по рефинансированию ипотеки (КРИ) в Узбекистане была создана для поддержки и развития рынка ипотечного кредитования в стране.

Она выкупает ипотечные кредиты у коммерческих банков, предоставляя им ликвидность для выдачи новых кредитов. Это позволяет банкам расширять объем ипотечного кредитования, не опасаясь нехватки средств.

Рефинансирование осуществляется на основе долгосрочных финансовых ресурсов, что позволяет банкам выдавать кредиты на длительные сроки (до 20 лет).

Компания привлекает средства от международных финансовых организаций, таких как Азиатский банк развития (АБР) и Международная финансовая корпорация (IFC).

Эти средства направляются на рефинансирование ипотечных кредитов, выдаваемых партнёрскими банками.

Ранее правительство Узбекистана привлёк долг в 1,5 млрд долларов через новый выпуск еврооблигаций. Евробонды номинированы в трёх валютах: 500 млн долларов, 500 млн евро и 6 трлн сумов. Заёмные средства пойдут на финансирование дефицита госбюджета, развитие жилищных программ и ипотеки и развитие «зелёных» проектов.

Благодаря привлечению дешёвых международных ресурсов и рефинансированию кредитов под более низкие ставки, КРИ способствует снижению процентных ставок для конечных заемщиков.