Сенат одобрил закон об ускорении процедуры взыскания проблемных кредитов

В Узбекистане планируется упростить процедуру взыскания залогового имущества по кредитам и ипотеке. Сенат Олий Мажлиса на заседании 17 марта одобрил соответствующий закон, направленный на повышение ликвидности банков и снижение числа проблемных кредитов.

Сенатор Эркин Гадоев отметил, что сейчас процесс взыскания проблемных кредитов и залога занимает много времени и требует значительных ресурсов как от кредитных организаций, так и от государственных органов. Это затягивает удовлетворение требований кредиторов.

Одобренный закон предусматривает поправки в Гражданский кодекс и закон «О залоге», согласно которым нарушение обязательства, обеспеченного залогом, считается незначительным, если сумма задолженности составляет менее 15% стоимости залога, а срок просрочки не превышает трёх месяцев подряд. В таких случаях кредитору может быть отказано в обращении взыскания на заложенное имущество.

Установлено, что начальная цена продажи заложенного имущества на торгах будет определяться по соглашению сторон, а при возникновении споров — с привлечением независимой оценочной организации исходя из рыночной стоимости имущества.

Если имущество, являющееся предметом залога, изымается у залогодателя за совершение преступления или другого правонарушения, залогодержатель сохраняет право на преимущественное удовлетворение своих требований за счёт этого имущества. Продажа такого имущества на открытых торгах не может быть отложена по просьбе залогодателя.

Согласно изменениям в закон «Об исполнительном производстве», в случае обращения взыскания на заложенное имущество начальная цена его продажи будет определяться судом.

Кроме того, внесены поправки в закон «Об ипотеке». Ранее взыскание на заложенное имущество допускалось, если должник трижды и более нарушал сроки периодических платежей по ипотеке в течение года. Теперь взыскание возможно, если платежи не вносятся непрерывно более трёх месяцев за 12 месяцев. Установлено, что при задолженности менее 15% стоимости залога взыскание на имущество применяться не будет.

Кроме того, вводятся изменения и дополнения, предусматривающие, что начало процедуры добровольной ликвидации должника не является основанием для приостановления исполнительного производства государственным исполнителем или снятия ограничений на распоряжение имуществом.

Упрощаются процедуры внесудебного взыскания:

• отменяется требование обязательного судебного порядка взыскания, если при оформлении залога было получено согласие третьих лиц или разрешение органов;
• залогодержатель сохраняет право взыскивать оставшуюся задолженность за счёт другого имущества должника после внесудебной реализации предмета ипотеки;
• продажа заложенного имущества будет производиться по рыночной стоимости;
• установление запрета на обращение взыскания на имущество, если сумма задолженности составляет менее 15% стоимости залога.

По словам сенаторов, принятие закона служит обеспечению приоритета прав кредиторов перед заложенным имуществом, совершенствованию системы внесудебной реализации заложенного имущества, упрощению процессов взыскания обязательств за счёт заложенного имущества, сокращению доли проблемных активов в кредитных портфелях кредитных организаций.

На 1 января объем просроченных и невозвратных займов в банках Узбекистана составлял 21,18 трлн сумов, или 4% от общего портфеля. Около двух третей этой суммы пришлось на государственные банки, при этом наибольшие показатели отмечались в частных Mybank (24%), Garant Bank (14,8%) и AVObank (12,5%).