Внесены изменения в правила контроля за денежными переводами в платёжных сервисах Узбекистана
Министерство юстиции 28 марта зарегистрировало изменения в правила внутреннего контроля по противодействию легализации доходов, полученных преступным путём. Документ разработан Центральным банком и Департаментом по борьбе с экономическими преступлениями Генеральной прокуратуры.
Согласно новым требованиям, платёжные организации должны будут принимать самостоятельные меры по надлежащей проверке клиентов в ряде случаев.
В частности, проверка станет обязательной:
- при обращении физического лица для открытия аккаунта через мобильное приложение платёжной организации;
- при обращении поставщиков товаров и услуг за получением электронного терминала (E-POS);
- при отправке и получении переводов на сумму 30 БРВ и выше (от 11,25 млн сумов);
- при проведении операций на сумму от 500 БРВ (187,5 млн сумов) без открытия аккаунта или без использования аккаунта в мобильном приложении.
Если сумма внутреннего перевода составляет 30 БРВ и выше, платёжный сервис должен обеспечить наличие следующих данных:
- для физических лиц — имя отправителя, серия и номер документа, удостоверяющего личность (паспорт, ID-карта либо другой приравненный к ним документ), а если при операции использован счёт — его номер либо уникальный номер операции;
- адрес отправителя или его ИНН либо идентификационный номер клиента;
- для физических лиц — также дата и место рождения;
- информация о получателе (его имя, а также номер счёта или уникальный номер операции, если при операции использовался счёт).
Исключением являются случаи, когда банк получателя может получить полную информацию об отправителе из других источников. В этом случае платёжной организации достаточно приложить личный идентификационный номер физического лица (ПИНФЛ), а также номер счёта или идентификатор операции, при условии, что они позволяют отслеживать операцию от отправителя до получателя.
При переводах на сумму до 30 БРВ достаточно указать наименование для юридических лиц, а для физических лиц — ФИО отправителя и получателя. Если при операции использован счёт, то нужно также указать номер счёта.
Операторы платёжных систем, операторы систем электронных денег и платёжные организации должны определять степень точности между данными, полученными при идентификации клиента, и информацией из списков лиц, подозреваемых в финансировании незаконной деятельности.
Степень точности должна устанавливаться отдельно для каждого элемента идентификационных данных участников операции.
В случае, если оператор платёжной системы, оператор системы электронных денег или платёжная организация в процессе проверки юридических лиц выявляет, что директор или учредители (акционеры, участники) клиента являются номинальными, они обязаны уведомить об этом специально уполномоченный государственный орган с предоставлением информации о номинаторе.
Технические изменения
Бывший руководитель платёжной системы Humo Шухрат Курбанов пояснил, что внесение пункта о переводах до 30 БРВ и выше в положение несёт больше технический характер, то есть регламентирует обмен информацией между банками и платёжными организациями в части передачи персональных данных об отправителе.
«Речи про передачу платежей свыше 30 БРВ куда либо в ГНК (они тут вообще не причём) или Департамент по борьбе с легализацией не идёт… Для клиентов ничего не меняется — как раньше делали переводы, так и будете делать. Какие данные раньше вводили (номер телефона или номер карты) при переводе, так и будете делать. То есть обычному человеку, который привык переводить средства нечего бояться — для него ровным счётом ничего не изменилось», — указал он.
Кроме того, у банков уже имеется информация о клиентах при открытии счёта или карты, поскольку они идентифицируют их по документам.
«Когда вы делаете переводы с карты на карту, и так уже есть обмен данными между банками в части передачи данных об отправителе средств», — написал он.
